El encarecimiento del financiamiento y las fallas de transparencia en la contratación de préstamos impactan fuertemente en las denuncias de los usuarios. De acuerdo con registros de la Subsecretaría de Defensa del Consumidor y Lealtad Comercial, en los primeros seis meses de 2026 los reclamos vinculados con tasas elevadas y deficiencias informativas en bancos y plataformas digitales sumaron 200 presentaciones, lo que implica una suba del 92% frente al mismo período del año anterior.

Los cuestionamientos se enfocan principalmente en el precio final de los créditos, la falta de claridad en las condiciones contractuales y la proliferación de prácticas abusivas o de hostigamiento en las gestiones de cobro.

Disparidad de costos y comisiones ocultas

El relevamiento expone marcadas brechas entre las tasas nominales y el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) que abonan los clientes tras la inclusión de seguros, comisiones, impuestos y evaluación de riesgo individual:

·Sistema bancario: Los créditos personales registran tasas nominales anuales de hasta el 142%, mientras que el costo financiero total efectivo anual alcanza picos del 400%.

·Billeteras virtuales: En plataformas como Mercado Pago, la tasa nominal anual varía entre el 48% y el 249%, en tanto que el CFTEA trepa hasta el 1.375% según el perfil crediticio del solicitante.

Incumplimientos normativos e indicadores de morosidad

Paralelamente, se incrementaron las denuncias por omisión de datos clave que la legislación exige explicitar, como el sistema de amortización, el desglose de cuotas y la entrega formal del contrato. Frente a estas irregularidades, los usuarios afectados deben recurrir en primera instancia a la entidad emisora y, en caso de no obtener respuesta en 10 días hábiles, canalizar la presentación ante la Ventanilla Federal Única de Defensa del Consumidor o el Banco Central.

El aumento en los reclamos se desarrolla en un contexto de creciente mora familiar. Según datos del BCRA, el índice de irregularidad en los préstamos a los hogares ascendió del 6,6% en agosto de 2025 al 11,2% en febrero de 2026, ubicándose en un 13,8% para las líneas personales de bancos y alcanzando un 26,2% en las firmas fintech proveedores de crédito.