El impacto de la crisis salarial y la necesidad de recurrir al financiamiento para costear los gastos diarios están pasando factura a la economía de los hogares.
Según un reciente informe del Centro de Economía Política Argentina (CEPA), basado en datos oficiales del Banco Central (CENDEU), la morosidad trepó con fuerza: 5,8 millones de personas registran atrasos en sus pagos.Esto significa que casi el 27,9% de los 20,9 millones de deudores del país presenta irregularidades.
El dato más preocupante surge al desagregar los canales de financiamiento: mientras que la mora en los bancos tradicionales se ubicó en el 12,3%, en las billeteras virtuales y fintech trepó al 27,9%, reflejando las dificultades para afrontar los créditos de más fácil acceso pero de tasas más altas.
Catamarca y el NOA, en la zona más críticaEl relevamiento expone una profunda desigualdad territorial.
En la mitad de las provincias del país (12 de 24), más del 30% de los deudores totales está en situación de mora.Al poner la lupa sobre el endeudamiento familiar, Catamarca se consolidó en el lote de las provincias con peores índices.
La mora familiar en la provincia alcanzó el 20% total, desglosada en un 16,3% de irregularidad con los bancos y un 27,4% a través de plataformas digitales.
El Top 5 de la morosidad familiar
La Rioja encabeza el ranking nacional de familias con problemas para pagar sus deudas, seguida muy de cerca por la región de Cuyo, Catamarca y la Patagonia:
La Rioja: 22,8% (17,5% bancaria y 29,4% virtuales)
San Luis: 20,1% (15% bancaria y 31,2% virtuales)
Catamarca: 20,0% (16,3% bancaria y 27,4% virtuales)
San Juan: 19,8% (16,2% bancaria y 31,8% virtuales)
Santa Cruz: 19,8% (13,4% bancaria y 31,9% virtuales)
En la vereda opuesta, las jurisdicciones con economías familiares menos comprometidas fueron La Pampa (9,1%), la Ciudad de Buenos Aires (10,1%) y Santa Fe (12,4%).
El mapa de la irregularidad provincia por provincia
Para entender la dimensión federal del problema, el informe de CEPA divide la realidad de cada distrito bajo dos conceptos clave: el porcentaje del dinero prestado que está en mora por familias y, por otro lado, el porcentaje de deudores totales que están atrasados en sus pagos.
Regiones con mayor nivel de morosidad general
Superando la barrera del 30% de deudores con atrasos se encuentran: San Juan (19,8% en familias y 37,4% de deudores totales), La Rioja (22,8% y 36,9%), Catamarca (20,0% y 36,2%), San Luis (20,1% y 35,6%), Chaco (17,5% y 34,5%), Tucumán (18,2% y 34,5%), Corrientes (17,7% y 32,8%), Salta (17,1% y 32,8%), Santiago del Estero (17,6% y 32,6%), Formosa (17,1% y 32,5%), Misiones (16,5% y 32,0%) y Santa Cruz (19,8% y 31,2%).
Provincias en situación intermedia
En un escalón intermedio, con niveles de mora estables pero bajo observación, se ubican: Mendoza (16,7% en familias y 29,9% de deudores totales), Buenos Aires (17,8% y 28,5%), Jujuy (15,5% y 28,4%), Tierra del Fuego (16,1% y 27,7%), Chubut (16,5% y 27,2%), Córdoba (12,9% y 26,9%), Río Negro (15,2% y 26,0%), Entre Ríos (12,6% y 25,7%), Santa Fe (12,4% y 24,9%) y Neuquén (14,0% y 24,5%).
Los distritos con mejores índices
Las únicas dos jurisdicciones que lograron mantenerse por debajo del 22% de deudores morosos totales en todo el país fueron La Pampa (con un 9,1% en familias y 21,0% total) y la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (10,1% en familias y un 16,4% total).
La paradoja de San Juan y Catamarca: Aunque La Rioja lidera en el porcentaje de dinero familiar adeudado, San Juan y Catamarca registran proporcionalmente una mayor cantidad de personas físicas atrapadas en el circuito de la morosidad a nivel nacional.
