Un informe de la consultora Analytica, basado en registros del Banco Central, ubica a la provincia patagónica cuatro puntos por debajo de la media nacional. Los retrasos en los pagos se concentran mayoritariamente fuera del circuito bancario tradicional.

Los tomadores de crédito en la provincia de Neuquén muestran un comportamiento de pago más saludable que el promedio de los habitantes del país. De acuerdo con un relevamiento realizado por la consultora económica Analytica, utilizando bases de datos consolidadas del Banco Central de la República Argentina (BCRA), Neuquén integra el podio de los distritos con menores índices de morosidad en el sistema financiero ampliado.

El estudio detalla que, mientras a nivel nacional el porcentaje de usuarios con atrasos en el cumplimiento de sus obligaciones financieras alcanza al 26,9% del total de los deudores, en el territorio neuquino ese indicador desciende al 23,6%. Esta ventaja de casi cuatro puntos porcentuales sitúa a la provincia en un lote de privilegio liderado por la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA), que registra la tasa de mora más baja con el 16,1%, y la provincia de La Pampa, que se ubica en el segundo escalón con el 19,5%.
Radiografía del endeudamiento familiar

La investigación de la consultora tomó como universo el denominado "sistema financiero ampliado", una estructura que no solo contempla a la banca tradicional, sino también a plataformas fintech (como Mercado Pago o Tarjeta Naranja), mutuales, cooperativas, emisoras de tarjetas de consumo, fideicomisos financieros y créditos otorgados por cadenas de electrodomésticos.

Bajo este ecosistema, se contabilizan en el país un total de 19,8 millones de personas con algún tipo de financiamiento activo, consolidando un volumen de deuda global que asciende a los $74,2 billones (equivalente al 6,5% del Producto Interno Bruto). En términos de masa de dinero, el esquema está ampliamente dominado por las entidades bancarias:

Bancos: Concentran el 82,4% del monto total adeudado.

Fintech: Representan el 10,1% del volumen financiero.

Otras entidades: Aglutinan el 7,5% restante del capital.

Sin embargo, al evaluar la composición por cantidad de individuos, la distribución cambia: 14,3 millones de personas sostienen pasivos con los bancos (pudiendo o no tener deudas en otros sectores), mientras que 5,5 millones operan de forma exclusiva por fuera de la banca tradicional, recurriendo únicamente a proveedores no financieros.
La brecha entre bancos y plataformas digitales

El informe enciende luces de alerta al puntualizar que la cartera irregular general de las familias se incrementó hasta el 15,4%. Al segmentar los 5,3 millones de personas que se encuentran en situación de morosidad tardía a nivel nacional, los analistas identificaron una marcada brecha de cumplimiento según el tipo de acreedor:

Entre aquellos usuarios que restringen su endeudamiento de forma exclusiva a las entidades bancarias, la tasa de morosidad se ubica en el 19,2%. En contrapartida, el índice de incumplimiento trepa al 28,9% cuando el deudor opera únicamente con empresas de base tecnológica o fintech.

La diferencia es igualmente visible si se analiza por el volumen del dinero en juego y no por personas. Los balances reflejan que la irregularidad en las carteras bancarias representa el 11,9% de su capital colocado, una cifra que asciende al 21,6% en el segmento digital y se dispara de forma crítica al 43,1% en el resto de los oferentes de crédito privados.
Asimetrías geográficas

El mapa de la morosidad trazado por Analytica expone profundas disparidades estructurales entre las distintas regiones del país. En contraposición a los bajos índices registrados en la Patagonia central y la zona pampeana, las provincias del Norte argentino exhiben las realidades más complejas en términos de atrasos. El registro más adverso del territorio nacional se localiza en la provincia de San Juan, donde el 36% de los deudores presenta irregularidades en sus pagos, seguida de cerca por las provincias de La Rioja con el 35,3% y Catamarca con el 34,8%.