Un informe elaborado por la consultora privada Brain Network durante septiembre puso de manifiesto el impacto de la pérdida del poder adquisitivo en las finanzas familiares: el 82% de las personas consultadas reportó dificultades para cubrir la totalidad de sus compromisos económicos mensuales. El relevamiento contrapone los datos con recientes expresiones del presidente Javier Milei, quien había minimizado la problemática durante una disertación en Neuquén al desestimar la idea de que la población enfrente privaciones de subsistencia.
El análisis de la firma categoriza a la población según su nivel de estabilidad financiera. Un 57% de los entrevistados fue englobado bajo el grupo de "Malabaristas", compuesto por personas que sostienen sus cuentas al día mediante reconfiguraciones constantes del gasto. En tanto, un 22% logra mantenerse "Al día" sin sobresaltos mayores, mientras que el 21% restante pertenece al segmento de "Desbordados", caracterizado por retrasos reiterados en los pagos e ingresos insuficientes.
Las estrategias para paliar el déficit presupuestario
Frente al margen económico acotado, las familias recurren a diversas alternativas de financiamiento e ingeniárselas para cubrir gastos esenciales:
Uso de crédito y recortes: De acuerdo con la medición, el 79% dispone de tarjetas de crédito; de ese total, un 40% las utiliza para financiar gastos cotidianos cuando el saldo en efectivo resulta insuficiente. Por su parte, la reducción directa de consumos alcanza un 31%.
Préstamos entre cercanos y bancos: El 23% apela a la asistencia de familiares o amigos, el 17% opta por posponer el pago de obligaciones y un 16% asume nuevos préstamos personales.
Circuito de endeudamiento: En la categoría de "Desbordados", el 21% de los deudores debió solicitar un crédito en el último trimestre con el fin directo de saldar una deuda previa.
Sobre este panorama, el socio sénior de la consultora, Ariel Kaplan, advirtió sobre la posible marginación de este último sector: "Posiblemente un 20%, esos que están ‘Desbordados’, quede totalmente excluido del sector financiero una vez recuperada la situación".
La conducta frente a compromisos bancarios y firmas digitales
El informe revela que las complicaciones para cumplir con las fechas de vencimiento afectan tanto al sistema bancario tradicional (60% de afectación) como a las plataformas fintech (65%). Sin embargo, ante la imposibilidad de saldar ambas obligaciones, el 72% de los usuarios opta por priorizar el pago de sus deudas bancarias, frente al 18% que antepone la liquidación de compromisos digitales.
Asimismo, la extensión de plazos surge como una demanda extendida para reducir la mora. Respecto a este punto, Lionel Holzman, directivo de Brain Network, evaluó las opciones de abordaje para las entidades de crédito: "El mercado no está en mora, está haciendo malabares. La oportunidad para las entidades está en ofrecer extensiones de plazo a los ‘Malabaristas’ antes de que pasen a ser ‘Desbordados’, en lugar de intensificar una cobranza que ya muestra signos de agotamiento".
Perspectivas de cara al futuro
Respecto a las proyecciones a doce meses, las opiniones de los encuestados se muestran divididas. Un 44% considera que su situación económica mejorará, un 36% prevé que permanecerá sin modificaciones y un 20% estima un deterioro. Entre los sectores en mayor vulnerabilidad financiera, el nivel de escepticismo alcanza a cerca del 30% de los consultados.
