El Banco Central de la República Argentina (BCRA) pondrá en marcha a partir del próximo lunes 31 de agosto el esquema denominado "Cobros por Transferencia", un mecanismo diseñado para que entidades bancarias y proveedores no financieros de crédito cobren las cuotas de préstamos directamente desde la cuenta en la que fue depositado el dinero. La normativa aplica de manera exclusiva a las nuevas operaciones y exige la conformidad expresa previa del titular.
Frente a las inquietudes generadas sobre el alcance del sistema, la autoridad monetaria precisó que la regulación no faculta a las entidades financieras a realizar barridos automáticos ni a debitar fondos de manera indiscriminada de otras cuentas o billeteras virtuales pertenecientes al usuario. El cobro únicamente podrá efectuarse sobre la cuenta bancaria específicamente informada y autorizada al momento del otorgamiento del crédito.
Para su aplicación, el marco regulatorio establece límites precisos dirigidos a contener el sobreendeudamiento. El sistema estará reservado únicamente para créditos contratados bajo el esquema de cuotas fijas e iguales durante todo el plazo del contrato, exigiendo además que la relación entre el valor de la cuota y los ingresos demostrables del solicitante no supere un techo del 30%.
Operatoria, preavisos y cancelación del consentimiento
El procedimiento dispuesto por el BCRA exige a las entidades notificar al usuario con 24 horas de antelación antes de concretar la transacción. En caso de que la cuenta no disponga de los fondos necesarios en el intento inicial, se autorizan únicamente dos reintentos adicionales: uno a las 48 horas y el segundo a las 96 horas del primer intento.
Por otra parte, la normativa garantiza el derecho del titular a revocar su autorización en cualquier momento con efecto inmediato, lo que suspenderá el uso de este canal de cobro sin discontinuar la obligación de pago mediante los canales habituales. Asimismo, el organismo regulador dispuso la exclusión absoluta de este mecanismo sobre saldos depositados en cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión o activos adquiridos a través de operaciones de dólar MEP.
Pese a la fecha fijada por el BCRA para la disponibilidad operativa del sistema, desde el sector financiero y las firmas fintech señalaron la existencia de inconsistencias técnicas en la adecuación de sus plataformas informáticas, motivo por el cual solicitaron formalmente postergar el inicio de la operatoria.
